История развития денег – это история развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег. В процессе своей эволюции деньги принимали различные формы в зависимости от того или иного уровня развития товарных отношений.
На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег, наиболее соответствующая хозяйственному механизму.
Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные.
Первая форма денег - полноценные деньги. Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнаность.
Зародышевая форма полноценных денег (пользовавшиеся на местном рынке наибольшим спросом благодаря их особой полезности товары: зерно, скот, меха, соль, слоновая кость, ракушки и др.) появилась в условиях натурального хозяйства. Отделение ремесла от земледелия приводит к тому, что в роли денег начинают использоваться металлы первоначально в форме слитков (прута, проволоки, пластин определенного веса). В Х111 в. до н. э. в обращении находятся слитки со штемпелем об их пробе и весе.
В дальнейшем произошел переход к чеканке монет из благородных металлов (серебра и золотота). Первые металлические монеты появились примерно в У11 в. до н. э. в государствах Средиземноморья – Лидии и Эгине.
Покупательная способность полноценных денег (их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг) зависела от стоимости содержащегося в них металла. Чем больше весила золотая (серебряная) монета, тем выше была ее покупательная способность. При измененении стоимости золота изменялась и покупательная способность золотых денег.
Высшей формой полноценных денег были золотые. Поскольку золотые монеты обладали собственной внутренней стоимостью, они выполняли функцию средства образования сокровищ. Золотые сокровища выступали в качестве автоматического стихийного регулятора денежного обращения: при снижении потребностей товарного обращения в деньгах ставшие избыточными монеты уходили из обращения в сокровище, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах.
Действительные деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.
Металлические деньги (виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».
Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.
Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).
2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства
Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).
Различают:
§ металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)
§ бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).
Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.
Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.
Выполняют две функции:
1) средства обращения;
2) средства платежа.
В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.
Закон бумажных денег: их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.
Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.
Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.
2.4. Необходимость денежно – кредитного регулирования при возникновении бумажных денег
Основная отличительная особенность бумажных денег- отсутствие внутренней стоимости и соответственно:
1)их номинальная стоимость в несколько раз превышает реальную;
2)они подвержены обесценению;
3)их физически невозможно использовать как товар.
Вследствие этого современными представителями денег утрачено преимущество полноценных денег - автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Т.о., возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому регулированию. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой является Центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство почти во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т.е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка - с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков - в виде выпуска кредитных орудий обращения.
В настоящее время эластичность денежного обращения значительно возросла в связи с развитием и быстрым ускорением применения безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии.
Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги - специфический, своеобразный денежно-кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например, в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором - обменные операции.
Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала - неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием - фунтом серебра); затем - выпускаемые им бумажные деньги. Далее государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.
Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.
В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги - это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.
Прочитав эту главу, вы узнаете:
■ какие формы и виды денег использовались человечеством на протяжении его истории и какова хронология их применения;
■ каковы природа и сущность различных форм денег, их преимущества и недостатки;
я какие этапы проходит эволюция полноценных и неполноценных денег;
■ какие предпосылки и факторы обусловили трансформацию денег в их современные виды;
■ что такое монета, бумажные деньги государства, кредитные деньги, каковы их разновидности, положительные и отрицательные свойства;
■ что означают демонетизация золота и дематериализация денег и каковы их объективные причины;
■ о дискуссионных вопросах толкования современных видов и природы денег;
■ как происходит эволюция денег в России и в чем особенности этой эволюции;
■ каково будущее денег.
Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжается), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и Практическое значение.
Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента.
Им стали благородные металлы - серебро и золото; единицей счета - вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные н золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.)
Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.
Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой
эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еше ранее, в VII веке до новой эры,
их стали чеканить в Китае, Индии. (На Руси свои деньги появились лишь в X веке.)
Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготов - ление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:
1) соответствие номинала реальной стоимости;
2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;
3) возможность физического использования, как и любого другого товара. Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег - различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.
Природа полноценных денег - товарная. Как мы говорили (глава 1), они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары - предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.
Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информаиию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка. Однако регулярными эти данные стали при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» - к монетам, которые сделались важнейшим средством массовой информаиии, самым распространенным и самым авторитетным. Это замечательные свидетели истории, нередко даже более точные и достоверные, чем летописи. По размерам, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. С древних времен народы посредством рисунков и надписей на монетах стремились отобразить важнейшие детали жизни общества на определенном этапе развития. У восточных народов была широко распространена чеканка монет с зодиакальной символикой, изображением персонажей двенадиатилетнего животного цикла. По монетам Древней Руси можно судить о важных деталях борьбы против Золотой Орды, истории Медного бунта, реформ Петра I и т.д. Неларом историю сравнивают с мешком денег. Так, на лииевой стороне монет Владимира Святославича, появившихся после крещения Руси (988 г.), изображен князь, на оборотной (как на византийских золотых солидах) - Христос Пантократор (вседержитель). На более поздних сребрениках оборотную сторону занимал трезубеи (родовой знак Рюриковичей} или двузубеи, особый для каждого князя.
Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах - для повышения престижа и саморекламы - государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки. Есть выражение: «Если природа создает металлы, то король создает монеты». Древнегреческий философ Аристотель (382-322 до н.э.) сказал, что «монета существует не по природе, а по установлению... и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления» 1 . По имеющимся источникам, первые золотые монеты изготовлены в государстве Малой Азии - Лидии по приказу царя Гигеса (VII в. до н.э.). Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Штемпелем государства удостоверялись проба монет и вес.
Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег,- гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации - возвращались в обращение.
В результате развития товарных отношений из товарного мира выделяется всеобщий эквивалент — деньги. Функции денег первоначально выполняли благородные металлы — золото и серебро. В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. В XI в. монеты практически ушли из обращения, в XII в. появились серебряные платежные слитки — гривны. На развитие денежного обращения большое влияние оказал Восток, поскольку феодально раздробленная Русь находилась в ϶ᴛᴏ время под игом Золотой Орды. Первоначально рубль был синонимом гривны, позднее название денежной единицы закрепилось за рублем, весовой единицы — за гривной. Официально считается, что рубль произошел от гривны весом 200 г серебра, т.е. первые рубли были слитками. Платежные слитки в форме гривен были неразменными, обслуживали исключительно крупные оптовые сделки и использовались главным образом для уплаты дани. По϶ᴛᴏму объективной необходимостью было появление монет, используемых для обслуживания розничного оборота.
Начало монетному обращению на Руси было положено в XIV в., в строго определенном количестве монеты стали чеканиться на монетных дворах Москвы, Нижнего Новгорода и Рязани. Рубль из слитка превратился в счетный рубль. Не стоит забывать, что важную роль в формировании денежного обращения сыграла реформа Елены Глинской в 1535-1538 гг., кᴏᴛᴏᴩая предусматривала изъятие из денежного обращения неполноценных денег, упорядочение весового содержания рубля и введение десятичной системы денежного счета. В результате рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна — к 10 копейкам.
Деньга
(денга) — русская серебряная монета XIV-XVII вв. Чеканилась с конца XIV в. в Москве, с начала XV в. — почти во всех других русских княжествах, а также в Новгороде (с 1420 г.) и Пскове (с 1425 г.) Изображения на монетах XV в. отличались исключительным разнообразием, причем в Москве наибольшей популярностью пользовалось изображение всадника с соколом или с копьем, ставшее впоследствии гербом города. Первоначально из гривенки серебра (48 золотников) чеканили 200 монет, составлявших московский рубль.
Стоит отметить, что остальные княжества постепенно, по мере образования централизованного государства, лишались права чеканить собственную монету. В результате реформы Елены Глинской из гривенки серебра стали чеканить 300 монет с изображением всадника с копьем весом 0,68 г каждая или 600 монет с изображением всадника с мечом весом 0,34 г. За последними укрепилось наименование «деньга московская»; впоследствии они стали называться новгородками или копейками.
В ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с реформой Петра I серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль — монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 коп., стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. — империалы и полуимпериалы. С 1700 по 1816 г. регулярно выпускалась медная деньга под разными наименованиями (1 / 2 копейки, денежка)
Закреплению за золотом функции всеобщего эквивалента способствовали его основные ϲʙᴏйства: качественная однородность, количественная делимость, портативность (в небольшом количестве металла воплощается большое количество труда), сохранность ϶ᴛᴏго благородного металла. Золото — один из самых трудоемких с позиции добычи металлов. Это достаточно редкий металл, и его промышленная разработка ведется даже тогда, когда в породе его содержится очень немного (обычно не менее 6 г на 1 т породы) Все золото, добытое в мире с древнейших времен до начала 80-х годов XX в., оценивалось специалистами в 100 тыс. т. Собранное вместе оно представляло бы из себя куб, грань кᴏᴛᴏᴩого составила бы всего 17 м. Стоит сказать, для добычи ϶ᴛᴏго количества золота пришлось бы переработать такое количество породы, кᴏᴛᴏᴩое можно было бы изобразить в виде конуса диаметром 9 км и высотой 2,5 км. Деньги в качестве средства обращения приобретают форму монеты. Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны- Монеты, на территории кᴏᴛᴏᴩого в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима. В форме монеты демонстрируется местный и политический характер, ограничивающий обращение денег территориями отдельных государств, внутренним товарным оборотом. Монеты говорят на самых разных языках и «носят» различные национальные одежды.
Важно заметить, что одним из важнейших результатов эволюции металлических денег было появление у них номиналов — понятий, олицетворявших определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Новые качества денег, кᴏᴛᴏᴩых не было у слитков, позволили при совершении расчетов ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками данных качеств стали надписи и знаки на обеих сторонах монет. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В ϶ᴛᴏм реализовалось одно из важнейших качеств металла — стоимость.
Золотые деньги приобретают ϲʙᴏю стоимость, создаваемую в процессе добычи золота. Именно собственная внутренняя стоимость придает им независимую от рынка товаров абсолютную устойчивость. При совпадении внутренней стоимости, полученной в сфере производства золота, и меновой стоимости золота в сфере обращения достигается устойчивость обращения золотых монет.
До начала XIX в. в денежных системах большинства стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При ϶ᴛᴏм ценовое соотношение между золотом и серебром официально не устанавливалось, а определялось рыночными механизмами. В некᴏᴛᴏᴩых странах хождение полноценных монет из серебра и золота осуществлялось при установленном государством ценовом соотношении между золотом и серебром.
Золото — мягкий металл, и в обращении монеты постепенно стираются. Ученые подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% собственного веса. Это означает, что за 2600 лет обращения золотых монет общая величина потерь превысила 2 тыс. т золота. Стершиеся монеты перестают быть действительным эквивалентом реализуемых товаров. Функциональное бытие золота вытесняет его реальное бытие. Противоречие между золотом в качестве монеты и золотом в качестве всеобщего эквивалента приводит к необходимости замены золота знаками стоимости — бумажными деньгами. Наряду с данным деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с данным появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала.
В условиях металлического обращения для простого воспроизводства ежегодно требовался приток золота, поскольку происходил естественный износ монет. В ϶ᴛᴏм случае государство идет на огромные затраты общественного капитала, необходимого для развития золотодобывающей промышленности. При отсутствии собственной добычи оно вынуждено ввозить драгоценные металлы в обмен на экспорт товаров. Отметим, что темпы прироста поступления металла, учитывая скорость обращения денег, тесно связаны с добычей или закупкой золота и серебра. Побудут трудности в связи с недостаточным поступлением благородных металлов. Ввиду того, что золото и серебро не способны приносить проценты за счет собственною объема, полноценные деньги стали малопригодными при обслуживании финансовых операций, связанных с обращением ссудного капитала. Обращение монет стало тормозом для развития индивидуальных капиталов, поскольку снижало скорость их оборота. Громоздкая денежная масса привела к замедлению обращения товарной массы и тем самым — к падению годовой нормы прибавочной стоимости. Важно заметить, что одновременно возрастали расходы на пересылку золота по регионам, росли расходы на добычу золота. Ограниченность природных запасов, невозможность имеющихся объемов добычи поспевать за требованиями общественного производства привели к тупиковой ситуации.
Стечением времени происходит отделение названий денежных единиц от их реального содержания по следующим причинам:
- введение иностранных денег у менее развитых народов (в Древнем Риме основой денежной системы являлся медный асс, золото и серебро первоначально обращались как иностранные товары);
- вытеснение по мере роста производительности труда менее благородных металлов более благородными: медь была вытеснена серебром, серебро — золотом, стоимостное соотношение между золотом и серебром на Древнем Востоке XV-XVI вв. до н. э. составляло 1: 6, в рыночной экономике XIX в. — 1: 15, в настоящее время — 1: 50;
- фальсификация денег государством.
Стоит сказать - полноценные деньги выпускались в форме слитка, монеты, банкноты с полным золотым покрытием. Первые полноценные деньги возникли в форме слитков. Стоит сказать, для преодоления неудобств, связанных с определением количестве! и качества металла, содержащегося в слитке, государство стало клеймить слитки, показывая чистоту и вес металла. Первые деньги в форме слитков металлов, подтвержденные определенным клеймом, имели хождение в Древнем Не стоит забывать, что вавилоне и Египте. Недостатками полноценных металлических денег - в форме слитков являлись плохая делимость и транспортабельность. В наибольшей степени удобной формой полноценных денег были монеты. Первые монеты стали чеканится жрецами в государстве Лидия на западе Малой Азии в VII в. до н. э. На Руси собственная монетная чеканка возникла в IX-X вв. В средние века в условиях феодальной раздробленности чеканка монет осуществлялась не только королями, но и многочисленными феодалами, а также городами. С образованием национальных государств чеканка монет стала привилегией центральной власти. При ϶ᴛᴏм, как отмечал К. Маркс, «в качестве монеты деньги утрачивают ϲʙᴏй универсальный и приобретают национальный, местный характер».
Круглая, дисковая форма монеты, как наиболее удобная для обращения, вытеснила другие формы, применявшиеся в древности (прямоугольную, овальную) На каждой монете имеются определенное изображение и надпись — легенда, содержащая название города, государства, год чеканки, наименование монеты. В монете различаются лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт) Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной, а объединяющая несколько монетных единиц — сборной (например, в дореволюционной России золотые монеты достоинством в 10 и 5 руб.) Монета, составляющая часть монетной единицы, именуется дробной (например, 10-копеечная монета в дореволюционной России)
Для придания монете прочности чеканка ее из драгоценного металла производилась с добавлением некᴏᴛᴏᴩого количества лигатуры. Монета, нарицательная цена кᴏᴛᴏᴩой ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости се чеканки, называется полноценной; у неполноценной монеты она превышает эту стоимость.
Количественное содержание драгоценного металла в лигатурном сплаве, из кᴏᴛᴏᴩого чеканится монета, носит название пробы. В странах с метрической системой обозначения проб монетный сплав, применявшийся для чеканки золотой и серебряной высокопробной, т.е. полноценной, монеты, состоял из 900 весовых частей валютного металла и 100 частей лигатуры. В Великобритании проба монетного сплава обпредполагалась по каратной системе проб: золотая монета имела 22 карата, или 916 частей валютного металла по метрической системе, серебряная — 12 каратов, или 500 частей по метрической системе.
В дореволюционной России, где применялась золотниковая система обозначения проб, проба золотой и серебряной монеты, выражалась весовым количеством золота и серебра в 96 единицах сплава. Так, русская золотая монета имела пробу 84,4, что ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙовало 900-й пробе по метрической системе. Государством допускался предел отклонения веса и пробы монеты от установленного образца — ремедиум. При нарушении ремедиума (порче монеты) монета изымалась из обращения. Правила, определяющие порядок чеканки монет в стране, объединяются в монетном уставе, кᴏᴛᴏᴩый меняется в ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с изменениями денежных систем.
Металлические (полноценные) деньги (full bodied money) – в период денежные знаки, выполненные из благородных металлов (золота или серебра). Их номинальная и реальная стоимости совпадают, они выполняют все , включая образование сокровищ. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнаность.
Металлические (полноценные) деньги — это вид , представляющий собой денежные знаки, которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например, золота или серебра.
Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами , в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег или разменными деньгами .
Покупательная способность полноценных денег (их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг) зависела от стоимости содержащегося в них металла. Чем больше весила золотая (серебряная) монета, тем выше была ее покупательная способность. При изменении стоимости золота изменялась и покупательная способность золотых денег.
Высшей формой полноценных денег были золотые. Поскольку золотые монеты обладали собственной внутренней стоимостью, они выполняли . Золотые сокровища выступали в качестве автоматического стихийного регулятора денежного обращения: при снижении потребностей товарного обращения в деньгах ставшие избыточными монеты уходили из обращения в сокровище, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах.
Классификация полноценных денег
Основными формами полноценных денег являются:
- слитки;
- монеты (полноценные, разменные);
- банкноты.
Слитки
Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Удостоверяя чистоту металла и его вес, верховные правители клеймили слитки, пытаясь преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке. В различных источниках по истории денег встречаются сведения о том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлись их слабая делимость и ограниченная транспортабельность (см. ).
Монеты
В отличие от товарных денег и немаркированных слитков металла были первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой. Они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.
Считается, что первые монеты были выпущены в обращение в Лидийском царстве в 640-630 гг. до н.э. Их чеканили из природного сплава золота и серебра. И они были квадратной формы. В 550 г. до н.э. в Лидийском царстве стали производить полноценные золотые и серебряные монеты. Приблизительно в это же время первые монеты были отчеканены и в Древней Греции. Позднее, в 600-300 гг. до н.э., в Китае были выпущены первые монеты округлой формы. А в 275-269 гг. до н.э. серебряные монеты получили хождение в Римской империи и затем распространились по ее колониям.
Начиная с 800-900 гг. н.э. в большинстве европейских стран, в том числе и на Руси, появляется собственная монетная чеканка, и монеты активно начинают обращаться по всей Европе.
Поскольку весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, нередко наименование весовой единицы повторялось в денежной, например, гривна, фунт и т.д.
Помимо полноценных монет, в обращении находились разменные монеты . Они представляли собой дробные части полноценных монет. Обычно чеканка разменных монет происходила в закрытом порядке из принадлежащего государству металла на государственном монетном дворе.
При снашивании полноценных монет в процессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номинальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличие от полноценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.
Монетный доход. Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход. Монетный доход - это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на ее изготовление. По мере образования национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией правительств и получила название монетной регалии (см. ). Монетная регалия - это монопольное право государства чеканить неполноценную монету. Данную прерогативу правительства уже никогда впоследствии не уступали, утверждая, что она необходима для общего блага. Прибыль от монопольного выпуска денег называется эмиссионным доходом или сеньоражем.
Банкноты
Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения, поэтому возникла потребность во введении новой формы денег - , которые являлись представителями полноценных денег.
Из истории денег известно, что первые европейские банкноты в 1661 г. выпустил банк Швеции. Банкноты, эмиссия которых регламентировалась государством, появились в Англии в 1694 г.
Первые российские банкноты появились в обращении при Екатерине II в 1769 г. и по аналогии с французскими назывались .
Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (курс обмена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались ; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.
Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные .
В настоящее время металлическими (полноценными) деньгами называют монету, т.е. денежные знаки, выполненные из металла, в отличие от денежных знаков, напечатанных на бумаге.
В понятие металлические (полноценные) деньги включают и . Как правило, они выступают в виде мелкой разменной монеты. В то же время ограниченным тиражом выпускаются коллекционные (нумизматические) монеты, в т.ч. и из (как правило, крупнономинальные – в некоторых западных или золотодобывающих странах), имеющие законную платежную силу согласно номиналу, но продающиеся на рынке по нумизматической стоимости (см. Нумизматика).
Монеты, изготовленные из благородных металлов, нередко имеют назначение, в этом случае их цена ориентируется на цену золота в слитках (монетарное золото). Изготовлением (чеканкой) монеты занимается специальное предприятие – . Решение о выпуске монеты в обращение принимается в рамках регулирования в стране.